中行“20條”、工行“10條”、農行“22條”、建行“26條”……一周之內,各大銀行紛紛出臺針對民營企業(yè)的新一輪金融支持舉措,力度空前。
11月15日建行下發(fā)通知,從服務大局落實中央政策要求、強化信貸政策支持、優(yōu)化績效考核、差別化信貸政策等八方面,提出進一步加大支持民營和小微企業(yè)發(fā)展的26條舉措。
各銀行的行動與近期人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會主席郭樹清在接受采訪時提出的要求高度契合。多位商業(yè)銀行人士表示,進一步加大對中小微企業(yè)的信貸投放,既符合市場趨勢和需求實際,對銀行來說也是一個調整信貸結構的好機遇。
借機調整信貸結構
“‘一二五’目標是指導性的,銀行作為經營機構沒有接到監(jiān)管部門指令性的文件或是明確的考核辦法。我們認為,這是目前民營企業(yè)遇到一定困難的情況下,監(jiān)管層希望商業(yè)銀行加大對民營企業(yè)的金融支持!惫ば泄窘鹑跇I(yè)務部副總經理李新彬告訴記者。
接受記者采訪的業(yè)內人士指出,近期監(jiān)管部門提出要進一步加大對民營企業(yè)和中小微企業(yè)的信貸投放,對商業(yè)銀行來說也是一個調整信貸結構的好機遇,符合未來的發(fā)展方向。
浦發(fā)銀行公司業(yè)務部總監(jiān)曹江濤表示:“監(jiān)管部門并沒有說‘一二五’是監(jiān)管指標,實際上,哪怕不提具體數(shù)字,我們也會往這個方向努力!彼忉,民營經濟在國內經濟結構中占比較大,銀行既然服務實體經濟,肯定要順應市場,這也是銀行調結構、促轉型的內生動力。
“工行每年的貸款要新增上萬億元,此外收回再貸的還有2萬多億元,這么大的體量需要好的投向,而隨著市場上個人按揭貸款的需求趨穩(wěn)放緩、國有企業(yè)去杠桿和地方政府債務加強規(guī)范管理,中小微企業(yè)無疑是銀行信貸一個好去處!惫ば懈毙虚L胡浩分析稱。
據(jù)了解,目前中國銀行、建設銀行、工商銀行對民營企業(yè)貸款余額占全部對公貸款余額的30%上下。
向“一二五”目標挺進有實招
此前各家銀行已經陸續(xù)采取了一些措施,如工行與百家民企簽署“總對總協(xié)議”等。最近一周,以四大行為代表的大型商業(yè)銀行的新舉措陸續(xù)落地,另有部分股份制銀行正在研究部署新舉措。
例如,工行最近進一步研究部署了支持民企發(fā)展的多項新措施,包括推進總行級合作客戶服務落地、完善民企融資區(qū)域和行業(yè)投向布局、做好民企存量融資到期接續(xù)等十條具體舉措。
在提出“22條”針對性措施的同時,農行明確,從明年起實現(xiàn)民營企業(yè)貸款增速和增量穩(wěn)步提升,力爭三年后民營企業(yè)貸款增量占新增公司類貸款的比例符合相關目標。
股份行方面,“近期浦發(fā)銀行也在積極行動,將很快下發(fā)關于支持民企提升金融服務能力的指導意見。”曹江濤透露。光大銀行提出六個“落實到位”,以提高服務小微企業(yè)、民營企業(yè)的實效。
防范風險自有心得
市場有聲音擔憂大規(guī)模支持民營企業(yè)會導致不良率上升。實際上,銀行作為市場化運行機構,對于風險防范自有一套。
“提升民企貸款份額的目標,不會讓浦發(fā)銀行降低審批條件!辈芙瓭龔娬{,浦發(fā)銀行對民企、國企一視同仁,都會在貸款審查、審批上嚴格執(zhí)行相關制度辦法。
放眼整個銀行業(yè),給小微、民營企業(yè)提供金融支持并不意味著一定伴隨風險放大。事實上,我國有一些中小銀行,專注于服務小微、民營企業(yè),已經形成經營特色,資產質量常年穩(wěn)健。
比如專業(yè)服務民營企業(yè)的臺州銀行和浙江泰隆商業(yè)銀行,90%以上信貸資金投向民營經濟,而資產質量卻常年維持在優(yōu)秀水平。截至9月末,上述兩家銀行的不良率均遠低于浙江省銀行業(yè)平均不良率。
究其原因,臺州銀行行長黃軍民表示,小銀行與眾多小企業(yè)多處同一地區(qū),彼此間有千絲萬縷聯(lián)系。憑借制度、人緣和地緣的諸多優(yōu)勢,銀行和企業(yè)間的信息高度對稱,信息搜尋成本極低,這就克服了原本存在的信息缺乏問題。
泰隆商業(yè)銀行則結合“跑基層”和“跑數(shù)據(jù)”,掌握客戶的“軟信息”和“硬數(shù)據(jù)”,并積極引入工商、司法、反欺詐、海關、黑名單、實名認證、稅務等外部數(shù)據(jù)。
但對大行而言,在傳統(tǒng)模式下,客戶經理難以下沉覆蓋到數(shù)量眾多的小微企業(yè),相關業(yè)務的進展更具挑戰(zhàn)性。建行副行長章更生15日在銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會上坦言,因為小微企業(yè)眾多,如果采用過去的打法,防不勝防、管不勝管。
“但建設銀行有一套管理的新辦法,特別是在科技運用方面。”建行安徽省分行行長戴躍明介紹,過去一個客戶經理管二三十個客戶,感覺已達到極限;現(xiàn)在一個客戶經理管二三百個客戶都可以。因為現(xiàn)在風險管理已經是靠模型在管,靠預警在管。